Dans quels cas est-on fiché FICP ?

FICP signifie Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Ce fichier est géré par la Banque de France. Il a été créé en 1989 dans le but de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement. Il répertorie les incidents de paiements et les demandes de dossier de surendettement effectuées par un particulier.
Cette mesure permet d’éviter qu’un particulier ayant déjà des difficultés à rembourser ses emprunts souscrive un autre crédit. Chaque établissement financier ou banque est tenu d’interroger ce fichier lors d’une nouvelle demande de crédit émanant d’un particulier.

En théorie une banque peut vous accorder un crédit même si vous êtes fiché… En théorie seulement car, dans la pratique, un fichage au FICP revient à vous interdire de prendre un nouveau crédit.


Pour être inscrit, il faut être l’auteur d’un incident de paiement caractérisé.
Ainsi, sont inscrites :

- les personnes qui n’ont pas payé 2 mensualités consécutives de leur crédit ou qui sont débiteurs d’un montant du double d’une mensualité ;

- les personnes qui sont poursuivies en justice pour défaut de paiement où lorsqu’il y a eu déchéance du terme après une mise en demeure infructueuse ;

- les personnes qui sont redevables d’une somme d’au moins 500 €, depuis plus de 60 jours et qui n’ont pas répondu à une mise en demeure de leur créancier ;

L’autre critère d’inscription concerne le dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

- une banque ou un établissement de crédit lance une procédure judiciaire contre vous ou prononce
la « déchéance de terme » (elle réclame la totalité des sommes dues).
Attention la procédure de fichage est immédiate dès que vous déposez votre demande, qu’il soit recevable ou non…
Il faut donc éviter de lancer une procédure juste pour voir « si ça passe »...